Conocer cuánto dinero necesitas para jubilarte es un tema que compete a chicos y grandes, hoy en día es importante tener en cuenta un ahorro adecuado para poder llevar la vida que tienes en este momento después de jubilado, en este punto muchos ya buscan deshacerse de las obligaciones laborales y concentrarse en disfrutar un merecido descanso.

¿Por qué es importante contemplar un estimado del dinero que necesitas después del retiro?

Ser conscientes del ahorro en las diferentes etapas de la vida forma parte de una educación y decisiones financieras óptimas, porque estamos en un punto donde sabemos que necesitamos y con base a ese conocimiento se crea un plan, donde si bien no siempre son los mismos gastos se tienen contemplados, por ejemplo:

1) Metas específicas: viajes, colegiaturas, vacaciones, la compra de un auto o algún bien material necesario.

2) Emergencias o imprevistos: enfermedad, accidente, gastos urgentes.

3) Fondo de retiro: dinero que será destinado para solventar la vejez cuando llegue la jubilación.

Existe una buena y una mala noticia y es que en promedio cada persona debería empezar a ahorrar desde los 22 años para poder llevar 

un ahorro adecuado por mes y al comenzar a temprana edad ayuda a que no intervenga en sus gastos del día a día.

Nosotros te explicaremos qué debes tomar en cuenta para poder realizar un cálculo estimado del dinero que tienes que ahorrar para lograr jubilarse de forma exitosa.

¿Qué debo hacer para empezar a calcular un aproximado de ahorro?

¿A qué edad te quieres retirar?

1.- Pregúntate ¿Qué estilo de vida quisieras vivir cuando te retires?

Es decir, se deben tomar en cuenta todos los gastos fijos que se tienen llevando el mismo estilo de vida que llevas ahora.

Por ejemplo:

• Gastos para tu vivienda que esperas tener después de jubilarte ( hipoteca, impermeabilización, cambio de piso, fincar, cambiar el baño, etc.)  
• Pago mensual promedio de servicios básicos (ej.: agua, electricidad, gas, etc.)
• Comida y ropa
• Transporte
• Seguro o seguros
• Recibos mensuales que consideras que seguirás pagando después de jubilarte (ej.: internet, teléfono,etc.)

2.- Ahora cuestiónate ¿Cuánto dinero necesitaré al año?

Bien, este paso es sencillo. Después de aproximar una cantidad sobre tus gastos fijos se debe multiplicar por 12, ¿por qué? porque el gasto calculado anteriormente fue a un mes y se debe hacer el producto de doce meses, así estimando un gasto a un año.

Para ser más claros pongamos un breve ejemplo:

Juan tiene 30 años y está listo para realizar un cálculo sobre cuánto dinero podría necesitar de aquí hasta que termine su vida laboral.

• Gastos para tu vivienda (Pago de su hipoteca): $15,000.00
• Pago mensual promedio de servicios básicos: $3,000.00
• Comida y ropa: $5,000.00
• Transporte: $5000.00
• Seguro o seguros: $10,000.00
• Recibos mensuales que consideras que seguirás pagando después de jubilarte: $3,500.00

Ahora bien, sabiendo estos datos. Sumamos y multiplicamos por los doce meses que tiene un año.

GM=15,000+3,000+5,000+5,000+10,000+3,500= 41,500

Se estima un gasto de vida básico mensual de $41,500.00, esta cantidad la multiplicamos por doce:

GTA= 41,500(12)= 498,000

3.- Conoce cuál es tu esperanza de vida.

Según datos del INEGI en el año 2020 la mortalidad en hombres estuvo en su punto más alto en edades de 65-84 años, y en mujeres de 85 o más años. (1)

En México la jubilación por vejez se emplea por los individuos una vez que la o el asegurado haya cumplido 65 años de edad.

Y en promedio la Consar estimó un cálculo donde arroja que la esperanza de vida es de aproximadamente 15 años, es decir, 80 años.

¿Qué quiere decir esto? 

Solo son cálculos que han promediado la mortalidad de la sociedad mexicana, no necesariamente es de esta forma, Porque podrías llegar a vivir más o en casos particulares vivir menos del proyectado por las instituciones.

¿Qué cálculo debo hacer ahora que conozco la información anterior?

Retomando nuestro Gasto Total Anual ($498,000.00), lo multiplicaremos por la esperanza de vida (15 años).

MxEV=498,000(15)=7,470,000

4.- El último paso es saber ¿Cuánto falta para tu retiro?

Vayamos a los datos brindados anteriormente del caso práctico y de la información arrojada por las instituciones.

Juan tiene 30 años

Se estima que a los 65 años un mexicano se jubila y deja de trabajar.

Nuestro Monto por Esperanza de Vida fue de $7,470,000

Una vez recordando estos datos, lo que procede es calcular cuánto te falta para llegar a la edad de retiro.

En este caso a Juan le restan 35 años para llegar a su edad de retiro (65 años – 30 años = 35 años)

Teniendo en cuenta eso ya podemos saber cuánto dinero al año necesitas ahorrar para tener el dinero suficiente para llevar tu estilo de vida después de tu retiro, de esta manera:

Monto por Esperanza de Vida / Años que faltan para llegar a tu retiro = Cantidad a ahorrar en un año.

7,470,000 / 35 = 213,428.58

Y ¿cuánto debo ahorrar mensualmente?

213, 428.58 / 12 = 17, 785.72

Recuerda que esta ejemplificación fue solo un caso para lograr un mayor entendimiento del proceso de cálculo. En este caso si Juan tardará más en empezar, los 17,785.72 pesos se incrementarán, y esto provocaría una complicación  en su realización.

Esperamos haber sido de ayuda para resolver tu inquietud, ten en cuenta que poder contratar un plan de retiro catapultará tu decisión financiera y aseguraría un mejor futuro para ti y tus seres queridos.

Si tienes alguna inquietud no dudes en consultarnos en: