Lo más probable es que hayas pensado muy poco en tu futuro, en cuáles serán tus condiciones, si seguirás llevando el mismo estilo de vida o por lo menos, si tendrás el dinero suficiente para cubrir tus necesidades básicas y de cuidado cuando ya no tengas oportunidad de seguir trabajando o simplemente decidas retirarte. Sin embargo, es importante que comiences a informarte sobre conceptos básicos de finanzas personales y prevención para tu retiro. Con esto tal vez notes la relevancia de comenzar un ahorro a largo plazo para los años venideros.

Por eso, te traemos información clave que seguramente pensabas que conocías debido a que las AFORE forman parte de nuestra cotidianidad pero, ¿realmente estás consciente de todo lo que implica?. 

Comenzaremos por recordarte que una AFORE es una Administradora de Fondos para el Retiro de los trabajadores tanto si laboras en el servicio público, en la iniciativa privada o por cuenta propia. Son entidades financieras dedicadas a administrar e invertir los recursos que depositamos en una cuenta individual a lo largo de nuestra vida laboral. Lógicamente estas entidades cobran un porcentaje por el manejo de tu dinero. En caso de que trabajemos bajo relación de dependencia, las aportaciones son la unión de lo que aporta el empleador, nosotros y el estado. 

Cada AFORE se divide en cuatro cuentas, estas son: 

1. Retiro, vejez y cesantía, ahorro que podrá ser usado a partir de los 65 años, edad estipulada para el retiro en México.
2. Aportaciones voluntarias, mismas que sirven para lograr una pensión mayor, beneficios fiscales y ahorro. Se pueden realizar cada 2 o 6 meses, dependiendo del AFORE al que perteneces.
3. Vivienda, suma que aportará el empleador y que será destinada a Infonavit, sin embargo, de no ser usado para solicitar un crédito de vivienda, en un futuro podrá aumentar el monto de retiro una vez que te jubiles.
4. Aportaciones adicionales o complementarias. El dinero depositado en esta cuenta se invertirá en Sociedades de Inversión Especializada para el Retiro con el objetivo de generar rendimientos. En este rubro además de la cantidad de dinero invertida, la edad de la persona que aporta, es primordial. Conforme más joven sea el trabajador, su edad de retiro es más lejana y su dinero estará invertido más tiempo por lo que le generará mayores ingresos. 

Si trabajas bajo la dependencia de un empleador, es seguro que cuentas con una AFORE y si no sabes cual es tu AFORE, aquí te indicamos cómo puedes acceder a esta información.

¿Qué necesitas para saber cual es tu AFORE? 

• NSS emitido por el IMSS compuesto por 11 dígitos o CURP emitida por RENAPO a 18 posiciones alfanuméricas.
• Dirección de correo electrónico.

¿Cuáles son los pasos a seguir? 

1. Ingresa a la página de internet www.e-sar.com.mx
2. Da clic en la opción «Localiza tu AFORE».
3. En la lista desplegable de la sección “Selecciona una opción”, elige el dato con el que realizarás la búsqueda.
4. Captura el NSS o CURP, el correo electrónico en el que deseas recibir la información y los caracteres de verificación “ReCAPTCHA”.
5. Da clic en el botón “Siguiente”, tras lo cual aparecerá alguno de los siguientes mensajes:
   

 a.- «Tu información ha sido enviada al correo que proporcionaste”. En este caso, se debe ingresar al correo electrónico y revisar el mensaje proveniente de la dirección de correo consultatuafore@esar.com.mx. El contenido del mensaje indicará el estatus de la Cuenta Individual:

«Tu AFORE es… (seguido por el nombre de la AFORE, su logotipo y sus números telefónicos)”. Significa que esa es la institución que administra la Cuenta Individual de ahorro para el retiro. 

  b.- «El NSS o CURP que escribiste no fue encontrado. Intenta de nuevo o llama al 55 1328 5000 y digita la opción 2”. Se refiere a que con los datos proporcionados no existe una Cuenta Individual en el Sistema de Ahorro para el Retiro.

Otra forma de localizar tu Afore es mediante la aplicación Afore Móvil desde tu celular. En esta App puedes localizar la institución que gestiona tus ahorros para el retiro, consultar y actualizar tus datos. así como para realizar aportaciones voluntarias, mismas que son muy necesarias para alcanzar una pensión digna. 

Ahora bien, el AFORE es un método en el cual ahorrarás una pequeña cantidad de dinero que te entregarán a la edad de tu retiro, sin embargo, ¿sabías que lo más común es que los trabajadores reciban sólo la tercera parte de su salario actual, en caso de no realizar aportaciones voluntarias? Exacto, justo lo que estás pensando, el dinero previsto para el retiro dentro de una AFORE muy pocas veces permite que una persona se acerque al nivel de vida que lleva en su juventud o peor aún, le impide acercarse a las condiciones mínimas de bienestar. Una realidad que viven 90 millones de mexicanos.

De acuerdo con las Sociedad Mexicana de Afores, a lo largo de 17 años en los que se ha implementado el uso de AFORES, se ha obtenido una utilidad neta de 71.23% sobre el capital original, un dato que nos parecería muy interesante! Sin embargo, durante este mismo periodo la inflación ha acumulado 162.82%, dato que puede corroborarse en la Calculadora Inflacionaria del INEGI. Es claro notar, con estos datos, que la inflación consume gran parte de los rendimientos que se supone debería generar el ahorro.

Y en caso de que no te hayas hecho la pregunta del millón, ¿Con cuánto me jubilaré en caso de formar parte de un AFORE? aquí te dejamos un par de ejemplos.

En el primer caso usamos los datos de una mujer de 35 años, trabajadora independiente, con una edad de retiro de 65 años con un ahorro voluntario de $1.500 pesos, con estos datos la calculadora calcula que tendríamos una mensualidad estimada de $4.752 pesos después de 30 años de aportación. ¿Te parece suficiente para tu retiro? 

En el segundo supuesto usamos el caso de un hombre de 35 años, que cotiza en el IMSS, en una AFORE que cobra una comisión del 0.57% por administración de su dinero, que cuenta con un sueldo de $20.070 y que desea retirarse a los 65 años. El monto que recibirá mensualmente a partir de los 65 años será de $8.898.10 pesos después de 30 años de aportación. ¿Crees que sea suficiente para mantener tu calidad de vida?

Por último, usamos la calculadora para trabajadores que cotizan en el ISSSTE, con el supuesto de una mujer de 30 años, que cuenta con $20.000 pesos de sueldo, en una AFORE con una comisión del 0.57% y con una edad de retiro de 65 años con lo que obtendría una pensión de $8.056 pesos después de 35 años aportando. ¿Te parece que esto cubrirá todas tus necesidades en la vejez?

Inténtalo con tus datos en estas páginas web: 

1. Trabajador independiente: http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/independientes/CalculadoraIndi.aspx
2. Trabajador que cotiza en el IMSS: https://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/imss/CalculadoraIMSS.aspx
3. Trabajador que cotiza en el ISSSTE: http://www.consar.gob.mx/gobmx/Aplicativo/calculadora/issste/CalculadoraISSSTE.aspx

Sabemos que esta información es algo abrumadora pero, el objetivo principal de toda la información que te proporcionamos es poner a tu alcance contenido relevante sobre el retiro, llamar tu atención para que comiences a buscar más opciones de ahorro y así generar mejores beneficios en tu pensión, que adquieras habilidades que te permitan comprender de mejor manera el beneficio del ahorro a largo plazo y a tomar decisiones informadas con base en una cultura previsional. 

Estamos conscientes de que falta mucho para que llegue tu retiro pero si no tomas acción hoy, en un futuro será más costoso, más complicado y te generará un menor beneficio.